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Se você é empregado com carteira assinada e está considerando contratar um empréstimo consignado, é fundamental entender como calcular sua margem consignável. Esse cálculo determina o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente com parcelas de empréstimos descontadas diretamente do seu salário.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o limite legal da sua renda líquida que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Para trabalhadores CLT, esse limite é de 35% do salário líquido, sendo:
- 30% destinados exclusivamente para empréstimos consignados;
- 5% adicionais para cartão de crédito consignado.
Esse percentual visa evitar o superendividamento, garantindo que o trabalhador mantenha recursos suficientes para suas despesas essenciais.
Como calcular sua margem consignável?
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Siga este passo a passo para calcular sua margem:
- Identifique seu salário líquido: Consulte seu contracheque e verifique o valor após os descontos obrigatórios, como INSS e Imposto de Renda.
- Calcule 30% do salário líquido: Esse valor representa a margem disponível para empréstimos consignados.
- Calcule 5% do salário líquido: Esse valor é destinado ao cartão de crédito consignado.
Exemplo:
- Salário líquido: R$ 3.000,00
- 30% para empréstimos: R$ 900,00
- 5% para cartão consignado: R$ 150,00
Assim, você pode comprometer até R$ 900,00 com parcelas de empréstimos e R$ 150,00 com o cartão consignado.
Onde consultar sua margem consignável?
Você pode verificar sua margem disponível de várias formas:
- Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: Ao iniciar uma simulação de empréstimo, o sistema mostra automaticamente sua margem disponível.
- Contracheque: Analise seu holerite para verificar se já existem descontos de empréstimos consignados e subtraia esses valores da margem total.
- Departamento de Recursos Humanos: O setor de RH da sua empresa pode fornecer informações detalhadas sobre sua margem consignável.
Dicas para utilizar sua margem de forma consciente
- Evite comprometer toda a margem disponível: Mantenha uma folga no orçamento para imprevistos.
- Compare propostas: Pesquise diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores taxas e condições.
- Planeje o pagamento: Certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais.
