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O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito oferecida principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, que oferece a vantagem de ter juros mais baixos que os cartões de crédito tradicionais.
Ele funciona de maneira semelhante a um cartão comum, mas com uma diferença: o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Neste texto, vamos explicar como funciona o cartão de crédito consignado, como utilizá-lo, e quais são suas vantagens em relação ao crédito tradicional.
O que é o cartão de crédito consignado?
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O cartão de crédito consignado é um cartão que, assim como o empréstimo consignado, tem as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS.
A principal diferença é que ele funciona como um cartão de crédito tradicional, permitindo ao usuário fazer compras, saques e pagar faturas.
Uma parte do valor da fatura (o valor mínimo) é automaticamente descontada da folha de pagamento ou do benefício.
O restante da fatura, caso haja, pode ser pago como em um cartão comum, ou ficar acumulado com juros para o mês seguinte.
Como funciona o desconto no cartão de crédito consignado?
No cartão de crédito consignado, o desconto automático se aplica ao pagamento mínimo da fatura, que normalmente é 5% da renda ou benefício do segurado.
Esse valor é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, garantindo que pelo menos uma parte da fatura seja quitada a cada mês.
Se o saldo total da fatura for superior ao valor descontado, o restante pode ser pago manualmente ou parcelado no próximo mês, com a incidência de juros, como em qualquer outro cartão de crédito.
Quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é disponibilizado para alguns grupos específicos de pessoas, como:
1 – Aposentados e pensionistas do INSS.
2 – Servidores públicos.
3 – Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio de consignado com o banco.
Esses grupos têm a possibilidade de utilizar essa modalidade de crédito devido à segurança de ter o desconto direto no pagamento ou benefício, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras.
Vantagens do cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado oferece várias vantagens em comparação ao cartão de crédito comum. Veja as principais:
1 – Juros mais baixos: As taxas de juros do cartão de crédito consignado são geralmente mais baixas do que as dos cartões tradicionais. Em 2024, a taxa de juros do consignado é de 2,49% ao mês, enquanto os cartões de crédito comuns podem chegar a taxas muito mais altas.
2 – Desconto automático: O valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que evita atrasos e acúmulo de dívidas.
3 – Limite de crédito maior: O limite do cartão de crédito consignado pode ser maior do que o dos cartões tradicionais, pois as instituições financeiras consideram o desconto automático uma garantia de pagamento.
4 – Sem anuidade: Muitos cartões de crédito consignado não cobram anuidade, o que pode representar uma economia em relação aos cartões convencionais.
Como utilizar o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado pode ser utilizado da mesma forma que qualquer outro cartão de crédito. Com ele, você pode:
1 – Fazer compras em lojas físicas e online.
2 – Realizar saques em caixas eletrônicos.
3 – Pagar faturas mensais, com a opção de pagar o valor total ou deixar parte da fatura para o mês seguinte.
A diferença é que, ao invés de pagar a fatura integralmente, uma parte dela (o valor mínimo) será automaticamente descontada do seu salário ou benefício.
Como solicitar o cartão de crédito consignado?
Para solicitar o cartão de crédito consignado, você deve procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade. Normalmente, os bancos que oferecem empréstimo consignado também disponibilizam o cartão consignado. O processo de solicitação inclui:
1 – Apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência.
2 – A instituição financeira avaliará sua margem consignável (o limite disponível para o desconto das parcelas) antes de aprovar o crédito.
Conclusão: Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é uma opção vantajosa para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, por oferecer juros mais baixos e o desconto automático do valor mínimo da fatura na folha de pagamento ou no benefício.
Essa modalidade garante mais segurança ao usuário, além de oferecer limite maior e a possibilidade de fazer compras e saques como em um cartão comum.
Se você ainda tiver dúvidas sobre como funciona o cartão de crédito consignado, deixe suas perguntas nos comentários e compartilhe este conteúdo nas redes sociais para que mais pessoas conheçam essa opção de crédito!