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O governo federal lançou uma nova modalidade de crédito consignado que permite aos trabalhadores com carteira assinada utilizarem o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia para empréstimos.
Como funciona o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores formais (regidos pela CLT) que utilizam parte do saldo do FGTS como garantia para obtenção de empréstimos consignados.
Como contratar o empréstimo?
- Solicitação digital: O pedido de empréstimo deve ser feito por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou nas instituições financeiras autorizadas.
- Leilão reverso de propostas: O sistema apresenta várias ofertas de crédito, com diferentes taxas e prazos, e o trabalhador escolhe a que melhor atende suas necessidades, funcionando como um mercado competitivo de empréstimos.
- Parcelas descontadas via eSocial: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento, com limite de até 35% do salário, garantindo segurança tanto para o trabalhador quanto para o credor.
Limites e garantias do empréstimo
- Valor máximo de garantia: Até 10% do saldo total do FGTS disponível.
- Em caso de demissão: A multa rescisória de 40% sobre o FGTS poderá ser utilizada para abater o saldo devedor, minimizando prejuízos para o trabalhador.
- Troca de emprego: Caso o trabalhador troque de emprego, desde que permaneça com carteira assinada, o contrato de empréstimo permanece válido, com as parcelas continuando a ser descontadas normalmente.
Vantagens para o trabalhador
- Taxas de juros mais baixas: Por utilizar o saldo do FGTS como garantia, as taxas são inferiores às cobradas em empréstimos consignados comuns, especialmente em comparação ao rotativo do cartão de crédito ou cheque especial.
- Redução do risco de superendividamento: O desconto automático e o limite de parcelas evitam que o trabalhador comprometa excessivamente sua renda mensal.
- Flexibilidade para uso do crédito: Pode ser usado para quitar dívidas com juros altos ou para outras necessidades financeiras, oferecendo uma alternativa mais saudável financeiramente.
Quem deve evitar essa modalidade?
- Trabalhadores aposentados ou que já utilizam a margem consignável do INSS: Nesses casos, o consignado vinculado à aposentadoria costuma apresentar taxas ainda mais vantajosas.
- Pessoas sem saldo suficiente no FGTS: Sem saldo disponível, não é possível utilizar o FGTS como garantia.
- Uso para despesas rotineiras sem planejamento financeiro: O empréstimo deve ser usado com responsabilidade para evitar endividamento.
Como acessar o Crédito do Trabalhador pelo aplicativo?
- Conta ativa no Gov.br: O trabalhador deve possuir uma conta ativa no Gov.br para usar a Carteira de Trabalho Digital.
- Processo totalmente digital: Com ofertas de diferentes instituições financeiras, garantindo transparência e comodidade.
A nova linha de crédito consignado com garantia do FGTS representa uma oportunidade interessante para trabalhadores formais que precisam de recursos financeiros imediatos e buscam uma alternativa mais segura e barata em relação às modalidades tradicionais de empréstimo.
