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O Empréstimo Consignado é um tipo de crédito oferecido a trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, cujo pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.
Por conta dessa garantia de pagamento, o empréstimo consignado costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, sendo uma opção atrativa para quem precisa de financiamento.
Como Funciona o Empréstimo Consignado?
O valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou do benefício do solicitante antes mesmo que ele receba o valor restante. Isso garante maior segurança para os bancos e instituições financeiras, o que explica os juros reduzidos.
Características principais
- Desconto direto na folha de pagamento ou benefício: as parcelas do empréstimo são debitadas automaticamente todos os meses.
- Taxas de juros reduzidas: por ser um crédito com menor risco de inadimplência, as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos.
- Prazo de pagamento longo: é possível parcelar o empréstimo em prazos que podem chegar a 72 meses, dependendo da instituição.
Quem Pode Solicitar o Empréstimo Consignado?
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O empréstimo consignado está disponível para:
- Aposentados e pensionistas do INSS: podem solicitar diretamente em bancos autorizados pelo INSS, com as parcelas sendo descontadas do benefício.
- Servidores públicos: os trabalhadores do setor público têm direito a solicitar empréstimos consignados com desconto na folha de pagamento.
- Trabalhadores com carteira assinada: desde que a empresa possua convênio com bancos ou financeiras que ofereçam o consignado.
- Militares: membros das forças armadas também têm acesso ao crédito consignado.
Vantagens do Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado oferece algumas vantagens importantes, como:
- Juros mais baixos: por ser descontado diretamente do salário ou benefício, o risco para as instituições financeiras é menor, o que permite que ofereçam juros mais acessíveis.
- Facilidade na contratação: como o pagamento é garantido, as exigências para liberação do crédito costumam ser menores.
- Prazo estendido: há a possibilidade de contratar prazos mais longos, tornando as parcelas mais leves.
Limites do Empréstimo Consignado
Existem limites estabelecidos para evitar o comprometimento excessivo da renda do solicitante:
- Margem consignável: a legislação determina que o valor total das parcelas de um empréstimo consignado não pode comprometer mais do que 35% da renda mensal do solicitante, sendo 5% reservados para cartão de crédito consignado.
Cuidados ao Contratar um Empréstimo Consignado
Apesar de suas vantagens, é importante que o solicitante tenha cautela ao contratar um empréstimo consignado, pois o comprometimento direto da renda pode limitar o orçamento mensal.
Antes de contratar, é essencial avaliar:
- A necessidade real do crédito;
- As condições oferecidas, como taxas de juros e prazo de pagamento;
- O impacto no orçamento familiar.