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Se você é aposentado ou pensionista do INSS, tem a possibilidade de contratar um empréstimo consignado, que oferece taxas de juros reduzidas e parcelas descontadas diretamente do benefício.
Uma das dúvidas mais comuns é: qual o valor que o INSS libera para o empréstimo consignado?
Neste texto, vamos explicar como funciona o cálculo do valor liberado, levando em consideração a margem consignável, e quais fatores influenciam o valor total que você pode contratar.
Qual é a margem consignável para empréstimo no INSS?
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Em 2024, a margem consignável para o empréstimo consignado do INSS é de 45% do valor do benefício, dividida em três partes:
1 – 35% para o empréstimo consignado tradicional.
2 – 5% para o cartão de crédito consignado (RMC).
3 – 5% para o cartão consignado de benefício (RCC).
Essa margem estabelece o limite do quanto pode ser descontado do seu benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Como calcular o valor que o INSS libera para o empréstimo consignado?
Para saber o valor máximo que o INSS libera, você deve calcular o valor mensal que pode ser comprometido com o empréstimo, que corresponde a 35% do seu benefício.
Vamos a um exemplo:
1 – Suponha que você receba o salário mínimo de R$ 1.412.
2 – O valor máximo da parcela mensal do empréstimo será de R$ 494,20 (35% de R$ 1.412).
Com esse valor de parcela, o banco fará o cálculo do montante total que pode ser liberado, considerando o número de parcelas e as taxas de juros aplicadas.
Se você optar pelo prazo máximo de 84 meses, o valor total liberado pelo banco será maior, já que o pagamento será diluído em mais parcelas.
As taxas de juros afetam o valor liberado pelo INSS?
Sim, as taxas de juros aplicadas pelos bancos influenciam diretamente no valor total que será liberado.
Quanto menores as taxas de juros, maior será o valor do empréstimo que você poderá contratar, pois as parcelas terão um valor menor.
Para comparar as taxas de juros dos bancos, você pode acessar o site ou aplicativo Meu INSS e consultar a opção “Taxas de Empréstimo Consignado”, sem precisar de login ou senha.
Lá, você encontrará a relação das instituições financeiras e os juros oferecidos para cada tipo de crédito consignado.
O INSS libera o valor diretamente?
O INSS não é responsável por liberar diretamente o valor do empréstimo.
Quem faz a liberação do crédito é o banco ou instituição financeira onde você contratar o empréstimo.
O INSS apenas permite que uma parte do seu benefício seja usada para o pagamento das parcelas, que são descontadas automaticamente.
Como solicitar o empréstimo consignado?
Para solicitar o empréstimo consignado, basta procurar um banco ou financeira autorizada pelo INSS.
Apresente os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de benefício, e o banco fará a análise do seu perfil.
Se o pedido for aprovado, o valor será liberado diretamente na sua conta.
Conclusão: Qual o valor que o INSS libera para empréstimo consignado?
O valor que o INSS permite liberar para o empréstimo consignado é calculado com base na margem de 35% do valor do benefício.
Esse percentual determina o limite das parcelas, e o montante total do empréstimo dependerá do prazo e das taxas de juros aplicadas pelo banco.
Se ainda tiver dúvidas ou precisar de ajuda com o cálculo do valor liberado, deixe suas perguntas nos comentários.
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