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O empréstimo consignado é uma modalidade popular por oferecer taxas de juros mais baixas e a facilidade de ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
No entanto, existem regras que limitam quanto pode ser descontado de empréstimo consignado para evitar que o trabalhador ou aposentado comprometa uma parte muito grande de sua renda.
Neste texto, vamos explicar quanto pode ser descontado de empréstimo consignado em 2024, com base na margem consignável permitida por lei.
O que é a margem consignável?
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A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados. Esse limite é definido por lei e tem como objetivo proteger o segurado ou trabalhador de comprometer uma parcela excessiva de seu rendimento com dívidas.
Em 2024, o limite da margem consignável é de 45% da renda líquida, sendo dividido da seguinte forma:
1 – 35% podem ser usados para o pagamento de empréstimos consignados.
2 – 5% são destinados ao cartão de crédito consignado.
3 – 5% são reservados ao cartão de benefício consignado, exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS.
Quanto pode ser descontado de empréstimo consignado no INSS?
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, o máximo que pode ser descontado da sua renda mensal com empréstimos consignados em 2024 é 35% do valor do seu benefício.
Isso significa que o INSS desconta diretamente da sua aposentadoria ou pensão o valor das parcelas do empréstimo, sem que seja necessário fazer o pagamento manualmente.
Por exemplo, se você recebe R$ 1.412, que é o valor do salário mínimo em 2024, a parcela máxima que pode ser descontada da sua renda será de R$ 494,20 por mês.
Quanto pode ser descontado de empréstimo consignado para trabalhadores de carteira assinada?
Para quem trabalha com carteira assinada, a regra é a mesma. O máximo que pode ser descontado em empréstimos consignados é 35% da renda líquida do trabalhador.
Esse desconto é feito diretamente na folha de pagamento pela empresa, garantindo que as parcelas sejam pagas automaticamente.
Se o trabalhador recebe, por exemplo, R$ 3.000 líquidos por mês, o desconto máximo permitido seria de R$ 1.050 por mês.
Como consultar quanto já está sendo descontado?
Você pode consultar o valor que já está sendo descontado da sua margem consignável diretamente pelo portal Meu INSS ou, se for trabalhador de carteira assinada, através do seu contracheque ou junto ao setor de Recursos Humanos da sua empresa. Veja como consultar no Meu INSS:
1 – Acesse o site ou aplicativo Meu INSS.
2 – Faça login com sua conta Gov.br.
3 – Clique em Extrato de Empréstimo Consignado.
4 – Verifique o valor que está sendo descontado da sua margem consignável e quanto ainda está disponível para novos empréstimos.
O que fazer se a margem consignável estiver esgotada?
Se a sua margem consignável já estiver comprometida ou esgotada, você não poderá contratar novos empréstimos consignados até que parte da dívida seja quitada.
Nesse caso, suas opções são:
1 – Quitar antecipadamente uma parte do empréstimo atual, liberando mais margem para novos contratos.
2 – Aguardar a quitação natural das parcelas, conforme o prazo de pagamento do empréstimo atual.
3 – Avaliar outras opções de crédito, como empréstimos pessoais, que não utilizam a margem consignável.
Conclusão: Quanto pode ser descontado de empréstimo consignado em 2024?
Em 2024, o limite máximo que pode ser descontado de sua renda com empréstimos consignados é de 35% para aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores de carteira assinada.
Além disso, há um limite adicional de 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão de benefício consignado.
Consultar a sua margem consignável é essencial para saber quanto você pode comprometer e se há espaço para novos empréstimos.
Se ainda tiver dúvidas sobre os limites de desconto ou como funciona o empréstimo consignado, deixe suas perguntas nos comentários e compartilhe este conteúdo nas redes sociais para ajudar mais pessoas a entenderem as regras!