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Se você é aposentado pelo INSS e está pensando em contratar um empréstimo consignado, uma das primeiras coisas que precisa saber é quanto pode pegar de empréstimo.
O valor máximo que um aposentado pode contratar depende do valor do benefício e da margem consignável disponível, que define o limite do benefício que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo.
A seguir, explicamos como calcular o valor máximo que você pode pegar em um empréstimo consignado do INSS.
Qual é a margem consignável para aposentados do INSS?
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Em 2024, a margem consignável para aposentados do INSS é de 45% do valor do benefício, sendo dividida da seguinte forma:
1 – 35% para o empréstimo consignado tradicional, onde as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
2 – 5% para o cartão de crédito consignado (RMC).
3 – 5% para o cartão consignado de benefício (RCC).
Esses percentuais indicam a parte do seu benefício que pode ser comprometida com o crédito.
Como calcular o valor que um aposentado pode pegar de empréstimo consignado?
Para calcular o valor máximo que você pode contratar, é necessário saber o valor do seu benefício mensal e aplicar a margem consignável de 35%.
Vamos a um exemplo:
1 – Se você recebe o salário mínimo de R$ 1.412, a margem de 35% para o empréstimo consignado corresponde a R$ 494,20.
2 – Esse valor representa o limite da parcela mensal que pode ser descontada diretamente do seu benefício.
Com base no valor da parcela, o banco calculará o total que você pode pegar de empréstimo, levando em consideração o número de parcelas e as taxas de juros aplicadas.
Se optar pelo prazo máximo de 84 meses (7 anos), o valor total do empréstimo será maior, pois o pagamento será diluído ao longo de mais tempo.
As taxas de juros afetam o valor do empréstimo?
Sim, as taxas de juros influenciam diretamente no valor total que você pode contratar no empréstimo consignado.
Quanto menores as taxas de juros, maior será o valor liberado, pois as parcelas serão mais baixas.
Você pode consultar as taxas de juros dos bancos autorizados pelo INSS acessando o site ou aplicativo Meu INSS, na aba “Taxas de Empréstimo Consignado”, sem precisar de login ou senha.
Essa consulta permite que você compare as condições oferecidas por diferentes bancos e escolha a melhor opção para o seu crédito consignado.
Qual o valor total que um aposentado pode pegar de empréstimo consignado?
O valor total que um aposentado pode pegar no empréstimo consignado vai depender da combinação entre o valor da parcela mensal, o prazo de pagamento e a taxa de juros aplicada pelo banco.
Por exemplo, se você tem uma margem disponível de R$ 494,20 para o pagamento de parcelas, o banco calculará o valor total a ser liberado com base nas condições do contrato.
Quanto maior o prazo e menores os juros, maior será o valor liberado.
Posso usar toda a minha margem consignável?
Sim, você pode comprometer até 35% do seu benefício com o empréstimo consignado, além de usar 5% para o cartão de crédito consignado e mais 5% para o cartão consignado de benefício, caso deseje.
No entanto, é importante usar o crédito de forma consciente, evitando comprometer uma grande parte do benefício, o que pode dificultar o pagamento de outras despesas essenciais.
Conclusão: Quanto um aposentado do INSS pode pegar de empréstimo consignado?
O valor que um aposentado do INSS pode pegar de empréstimo consignado depende da margem consignável, que é de 35% do valor do benefício.
Com base nesse percentual, o banco calculará o total do empréstimo, levando em consideração o prazo e as taxas de juros aplicadas.
Se ainda tiver dúvidas sobre o cálculo do valor ou quiser mais informações sobre o empréstimo consignado, deixe suas perguntas nos comentários.
E compartilhe este conteúdo nas redes sociais para ajudar outras pessoas a entenderem melhor quanto um aposentado pode pegar de empréstimo consignado no INSS!